Sushibb.ru

Полноценная работа бизнеса без расчетного счета сегодня абсолютно невозможна. Его отсутствие — это серьезные ограничения: вы не сможете проводить безналичные платежи, подключить эквайринг, заниматься внешнеэкономической деятельностью и упустите множество других возможностей.

Но чтобы расчетно-кассовое обслуживание (РКО) было не только удобным, но и выгодным, нужно подобрать подходящий именно для вашего бизнеса тариф. В этом вам поможет специальный инструмент от «Клерка» — сравнение тарифов РКО для бизнеса.

Что такое РКО. Итак, расчетно-кассовое обслуживание — это комплекс банковских услуг, предназначенный для обслуживания финансовых операций юрлиц и ИП.

Что на практике скрывается за этими словами? Чтобы вести коммерческую деятельность, у бизнеса должен быть специальный счет для получения денег от своих клиентов и расчетов с контрагентами, перечисления налогов и заработной платы сотрудникам. Даже если у вас микробизнес, личный счет для этих целей не подойдет: использовать его для предпринимательской деятельность запрещает Центробанк.

Стандартный набор услуг РКО для юрлиц и ИП:

Открытие и обслуживание расчетного счета;
Кассовое обслуживание;
Выпуск карт;
Формирование и отправка платежных поручений;
Интернет-банкинг;
Банковское мобильное приложение для бизнеса.

Также предприниматели могут воспользоваться дополнительными сервисами для бизнеса. Например, подключить онлайн-бухгалтерию, инкассацию или овердрафт.

В РКО входит открытие и обслуживание расчетного счета, а также стандартный набор услуг:

Открытие и расчетного счета (РС) — получение учетной записи в банке, необходимой бизнесу для проведения безналичных операций: переводов, перечисления зарплаты, оплаты налогов, аренды, услуг подрядчиков и т.д. РС — уникальная комбинация из 20 цифр, которые зашифровывают информацию о собственнике: кем открыт счет, для чего и в каком банке. Эту комбинацию и использует банковская система для учета финансов и выполнения платежей. ФНС при этом видит, сколько зарабатывает компания и нет ли мошеннических операций.

Платежные поручения (формирование и отправка). Бизнес с помощью платежных поручений закупает материалы и оборудование, оплачивает аренду, товары, вносит обязательные платежи в бюджет, платит заработную плату.
Кассовые операции — взаимодействие с наличностью: пополнение счета в банкомате или кассе, выдача наличных.

Инкассация (самоинкассация) — кассовое обслуживание, при котором банк может доставлять наличность, пересчитывать средства, пополнять ими РС. Для самоинкассации финансовое учреждение может предоставить сейф (возить средства в банк придется самостоятельно).

Корпоративные карты — для оплаты представительских, офисных расходов, командировочных, внесения и снятия наличности в банкоматах.

Эквайринг — техническое обеспечение и обработка операций, которые происходят при оплате товаров и услуг картами в торговых точках, интернет-магазинах или других сервисах. Банки-эквайеры предоставляют бизнесу нужное оборудование: терминалы для чтения карт, программные решения для онлайн-оплаты.
Кредитование — индивидуальные кредиты для бизнеса на выгодных условиях.

Валютный контроль — возможность открытия специального валютного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (актуально для тех, кто ведет внешнеэкономическую деятельность). Валютный контроль подразумевает отслеживание банком операций компании для обеспечения законности и предоставление консультаций при возникновении вопросов.

Зарплатный проект — банк выпустит зарплатные карты, если нужно предоставит ПО для быстрого назначения и автоматической выплаты зарплаты сотрудникам.

Интернет-банк и дистанционное обслуживание — постоянный доступ к управлению счетом через личный кабинет на сайте банка. Регистрация в личном кабинете или в мобильном приложении позволяет в режиме онлайн отслеживать все списания и поступления, более того, любую финансовую операцию можно выполнить удаленно.

Дополнительные услуги — то, что выгодно конкретной фирме. Например, услуги, непосредственно связанные с бизнесом: специальные кредиты и вклады, банковские гарантии или услуги для определенного должностного лица — личный менеджер, сопровождение в поездках.

Кому нужно открывать расчетный счет. Для ИП открытие расчетного счета не является обязанностью: закон позволяет предпринимателям вести деятельность без него.

С юрлицами дело обстоит иначе: открыть счет для бизнеса очень важно, поскольку с него фирма уплачивает налоги и взносы.

Несмотря на то что прямого указания для открытия расчетного счета юрлицом в законодательстве нет, компании должны уплачивать налоги и страховые взносы безналичным способом через ЕНС (ст. 45 НК).

Если у компании нет счета, уплатить за нее налог могут другие уполномоченные лица (по сформированному платежному поручению), но постоянное привлечение посредника для уплаты налогов усложняет работу фирмы.

Клиент должен иметь возможность оплачивать товар или услугу безналично, а значит, компании каким-то образом нужно принимать безналичные платежи (ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей»).

Чтобы магазин мог принимать безналичную оплату, требуется договор с банком-эквайером, который переводит средства со счета покупателя на расчетный счет продавца. Это возможно только при наличии расчетного счета.

ООО и ИП не могут заключать крупные сделки без РС. В соответствии с п. 4 указания Банка России № 5348-У, если сумма сделки превышает 100 000 руб., оплата производится безналичным способом. Это актуально для любых договоров, независимо от вида валюты.

Таким образом, чтобы полноценно вести бизнес в рамках правового поля, юрлицу не обойтись без расчетно-кассового обслуживания.